Kredit komersial

Kredit Komersial adalah wang yang telah diluluskan yang diberikan oleh bank kepada syarikat

Apa itu kredit komersial?

Dia kredit komersial Ia adalah wang yang telah diluluskan, yang dikeluarkan oleh bank untuk sebuah syarikat, yang boleh diakses oleh syarikat ini pada bila-bila masa sebagai bantuan untuk memenuhi kewajipan kewangan yang berbeza yang anda miliki.

Ia biasanya digunakan untuk membiayai operasi hari kebiasaan -hari dan pembayaran anda sering dikembalikan apabila anda mempunyai ketersediaan dana baru. Kredit komersial boleh ditawarkan dalam garis kredit yang boleh diperbaharui dan tidak boleh diperbaharui.

Iaitu, pinjaman komersial adalah pinjaman pendek yang memanjangkan wang tunai dalam akaun semasa syarikat ke had kontrak pinjaman atas.

Kredit komersial sering digunakan oleh syarikat untuk membantu membiayai peluang perniagaan baru atau membayar hutang yang tidak dijangka. Selalunya dianggap pelbagai pinjaman komersial yang paling fleksibel.

Kredit komersial digunakan oleh peminjam yang kerap sebagai pengeluar, syarikat perkhidmatan dan kontraktor. Syarat jaminan dan pembayaran balik ditubuhkan setiap tahun, menyesuaikan diri dengan keperluan tertentu.

Ciri -ciri kredit komersial

- Ini adalah garis kredit yang ditawarkan kepada syarikat dan boleh digunakan untuk membayar perbelanjaan operasi yang tidak dijangka, apabila ia tidak tersedia.

- Ia membolehkan peminjam mendapatkan kelulusan langsung pembiayaan sehingga had maksimum, mengumpulkan faedah hanya dengan dana pinjaman yang benar -benar digunakan.

- Ia berfungsi serupa dengan kad kredit: terdapat had kredit terhadap dana yang boleh dikeluarkan.

- Ia dilihat sebagai pilihan pinjaman yang hebat untuk peminjam yang mempunyai keperluan modal yang mungkin dan tidak dapat diramalkan.

- Syarikat dengan musim bermusim umumnya menggunakan kredit komersial untuk membantu melembutkan kitaran aliran tunai.

Ia dapat melayani anda: 14 prinsip alamat menurut fayol

- Ia juga boleh digunakan sebagai perlindungan terhadap kemungkinan limpahan dalam akaun perdagangan cek, untuk mengurangkan kebimbangan dalam keperluan aliran tunai harian.

Bagaimana pinjaman komersial berfungsi?

Kredit komersial berbeza dari pinjaman jangka panjang di mana ia memberikan jumlah wang tunai yang unik terlebih dahulu, yang mesti dibayar balik dalam tempoh tetap.

Pinjaman komersial boleh terus digunakan dan membayarnya dengan kekerapan yang dikehendaki, dengan syarat pembayaran minimum dibuat tepat pada waktunya dan had kredit tidak melebihi.

Pembayaran faedah dilakukan bulanan, dan modal dibayar pada kemudahan, walaupun yang paling sesuai adalah untuk membayar kekerapan kes.

Kredit komersial dengan had kredit yang lebih rendah secara amnya tidak meminta jaminan, seperti hartanah atau inventori.

Garis kredit

Barisan kredit komersial adalah perjanjian antara institusi kewangan dan sebuah syarikat, yang menetapkan jumlah maksimum pinjaman yang dapat dipinjam oleh syarikat.

Peminjam boleh mengakses dana garis kredit pada bila -bila masa, dengan syarat ia tidak melebihi had maksimum yang ditetapkan dan sambil mematuhi keperluan lain, seperti membuat pembayaran minimum tepat pada waktunya.

Apabila pembayaran dijalankan, lebih banyak wang boleh diekstrak, mengikut terma perjanjian pinjaman.

Kelebihan dan kekurangan

Kelebihan

- Kredit komersial direka untuk memenuhi keperluan modal kerja pendek. Mereka berkhidmat untuk membiayai keperluan bermusim semasa tempoh aktiviti komersial yang lebih besar.

- Pinjaman komersial juga membantu menampung perbelanjaan operasi yang mesti dibayar dalam jangka pendek. Begitu juga, untuk memanfaatkan diskaun yang ditawarkan oleh pembekal. Semua ini tanpa perlu melalui proses permohonan pinjaman.

Boleh melayani anda: Dasar Perniagaan: Ciri, Jenis dan Contoh

- Kredit komersial mungkin satu -satunya perjanjian pinjaman yang seharusnya dimiliki setiap syarikat dengan banknya. Mempunyai pinjaman komersial melindungi perniagaan kecemasan atau aliran tunai yang bertakung.

- Pinjaman komersial membantu jika anda tidak pasti berapa banyak kredit yang diperlukan untuk memenuhi keperluan komersial. Oleh itu, idea fleksibiliti sangat menarik, yang merupakan manfaat sebenar.

- Tidak seperti jenis pinjaman komersial yang lain, pinjaman komersial cenderung mempunyai kadar faedah yang lebih rendah. Ini kerana mereka dianggap risiko rendah.

- Dengan program pembayaran yang fleksibel, pembayaran bulanan boleh dibayar sebanyak atau sedikit yang diperlukan. Ini bergantung pada perjanjian yang dibuat sebelumnya.

Kekurangan

- Risiko utama kredit komersial ialah bank berhak untuk mengurangkan had kredit. Ini akan menyebabkan masalah serius jika anda mempunyai jumlah tertentu apabila perlu.

- Sebilangan bank termasuk klausa yang melayakkan mereka untuk membatalkan garis kredit jika mereka menganggap bahawa perniagaan berada dalam bahaya. Batasan garis kredit komersial untuk meminjamkan biasanya lebih kecil daripada pinjaman jangka panjang.

- Dengan talian kredit komersial, anda boleh meminjam lebih banyak daripada perniagaan yang memerlukan atau boleh membayar. Walau bagaimanapun, hanya kerana ia diluluskan kepada had tertentu, itu tidak bermaksud bahawa semuanya mesti digunakan.

- Anda mesti berfikir dua kali sebelum meminta pinjaman komersial lebih besar daripada yang diperlukan. Semasa melakukan ini, hutang yang hebat dapat dibuat dengan cepat dan meletakkan perniagaan dalam kesusahan kewangan.

Ia boleh melayani anda: fungsi dan aktiviti pembantu perakaunan

- Untuk merundingkan pinjaman komersial, bank akan mahu melihat penyata kewangan semasa, penyata cukai terkini dan status wang tunai yang diunjurkan.

Contoh kredit komersial

Katakan syarikat XYZ Manufacturing dibentangkan dengan peluang yang baik untuk membeli, dengan diskaun yang hebat, sekeping yang sangat diperlukan untuk salah satu jentera pembuatannya.

Syarikat mengambil kira bahawa sekeping peralatan penting ini biasanya kos di pasaran $ 250.000. Walau bagaimanapun, pembekal mempunyai jumlah yang sangat terhad dan menjualnya dengan harga hanya $ 100.000. Tawaran ini adalah melalui perintah yang ketat, sambil melelahkan kewujudan.

XYZ Manufacturing mempunyai pinjaman komersial dengan bank anda dengan harga $ 150.000, yang membayar pinjaman baru -baru ini untuk $ 20.000. Oleh itu, anda mempunyai $ 130 yang ada.000 untuk digunakan apabila dianggap senang.

Dengan cara ini, anda boleh mengakses jumlah $ 100.000 kredit komersial anda dengan bank. Oleh itu, dia segera memperoleh dana yang diperlukan untuk membeli potongan yang ditawarkan dan dengan itu tidak kehilangan peluang ini.

Setelah membeli sekeping, pada masa akan datang, syarikat itu akan membayar jumlah yang dipinjamkan kepada kredit komersil dengan segera, dengan kepentingan yang sepadan.

Pada masa ini, anda masih mempunyai $ 30 yang benar -benar tersedia.000 kredit komersial untuk sebarang perbelanjaan operasi lain yang dibentangkan dalam improvisasinya.

Rujukan

1. Inventopedia. Kredit komersial. Diambil dari: Investopedia.com.
2. Pembiayaan Perniagaan JEDC. Jenis pinjaman perniagaan komersial. Diambil dari JEDC.org.
3. Penjimatan Spencer. Ketahui pelbagai jenis pinjaman komersial. Diambil dari Spencersavings.com.