Ciri Perantara Kewangan, Fungsi, Jenis, Contoh

The Perantara kewangan Mereka adalah individu atau institusi yang bertindak sebagai mediator antara dua bahagian untuk memudahkan transaksi kewangan. Mereka menawarkan satu siri manfaat pengguna purata, termasuk ekonomi, kecairan dan ekonomi skala yang termasuk dalam perbankan komersial, perbankan pelaburan dan pengurusan aset.

Perantara kewangan menetapkan semula kepada syarikat produktif modal yang tidak akan dilaburkan, melalui pelbagai bentuk hutang, modal, atau hibrid.

Sumber: Pixabay.com

Mereka memperuntukkan dana orang yang mempunyai lebihan modal, yang dipanggil penabung, yang memerlukan dana cecair untuk menjalankan apa -apa aktiviti, yang dipanggil pelabur. Ini boleh dalam bentuk pinjaman atau gadai janji.

Sebagai alternatif, wang boleh diberikan secara langsung melalui pasaran kewangan, dengan itu menghapuskan perantara kewangan. Ini dikenali sebagai penyingkiran kewangan.

[TOC]

Kepentingan

Walaupun di kawasan tertentu, seperti dalam pelaburan, kemajuan teknologi mengancam untuk menghapuskan perantara kewangan, disintermediasi adalah ancaman yang jauh lebih rendah di kawasan lain, seperti perbankan dan selamat.

Walau bagaimanapun, di bawah ketiadaan perantara kewangan orang tidak dapat membuat transaksi harian dan syarikat besar akan mengalami kesukaran mendapatkan dana. Itulah sebabnya penting untuk memahami betapa relevan peranan anda.

Melalui perantara kewangan, penabung dapat mengumpulkan dana mereka, membolehkan mereka membuat pelaburan besar.

Kestabilan ekonomi umum negara dapat ditunjukkan melalui aktiviti perantara kewangan.

Ciri -ciri

Mengurangkan risiko

Perantara kewangan menyediakan platform di mana orang yang mempunyai lebihan tunai dapat menyebarkan risiko mereka dengan memberi pinjaman beberapa orang, bukannya satu. Di samping itu, peminjam diperiksa dan dipilih dengan teliti, mengurangkan risiko pelanggaran.

Model yang sama ini berlaku untuk syarikat insurans. Premium Pelanggan mengumpul dan memberi manfaat kepada polisi jika pelanggan terjejas oleh peristiwa yang tidak dapat diramalkan, seperti kemalangan, kematian dan penyakit.

Peraturan

Memandangkan kerumitan sistem kewangan dan kepentingan perantara untuk mempengaruhi kehidupan orang awam, peraturan diperlukan. Beberapa krisis kewangan yang lalu, seperti krisis "subprima", telah menunjukkan bahawa peraturan yang lemah dapat meletakkan ekonomi berisiko.

Peranan bank pusat atau pihak berkuasa kewangan adalah perlu untuk mengawal perantara kewangan yang tidak jujur.

Adalah pihak berkuasa kewangan yang mesti menjamin bahawa terdapat baki dan kawalan yang sesuai dalam sistem untuk mengelakkan kerugian kepada pelabur dan ekonomi secara umum.

Ekonomi Skala

Perantara kewangan menikmati skala ekonomi, kerana mereka boleh mengambil deposit sebilangan besar pelanggan dan meminjamkan wang kepada pelbagai peminjam. Ini membantu menjimatkan masa dan kos di beberapa bidang.

Boleh melayani anda: kaedah integral pepos: apa itu dan contohnya

Amalan membantu mengurangkan kos operasi yang ditanggung dalam rutin komersial biasa mereka. Di samping itu, mereka mengurangkan kos banyak urus niaga kewangan yang perlu dilakukan oleh pelabur jika perantara kewangan tidak wujud.

Ekonomi skop

Perantara biasanya menawarkan pelbagai perkhidmatan khusus kepada pelanggan. Ini membolehkan untuk meningkatkan produk mereka untuk memenuhi keperluan pelbagai jenis pelanggan.

Contohnya, apabila bank komersial meminjamkan wang dapat menyesuaikan pakej pinjaman untuk menyesuaikannya dengan peminjam besar dan kecil, mengikut keperluan khusus mereka.

Begitu juga, syarikat insurans menikmati skop ekonomi dengan menawarkan pakej insurans. Ia membolehkan untuk meningkatkan produk untuk memenuhi keperluan kategori pelanggan tertentu, seperti orang yang menderita penyakit kronik atau orang tua.

Fungsi

Menyediakan pinjaman

Perantara kewangan memainkan peranan penting untuk mengumpulkan ejen ekonomi dengan lebihan dana yang ingin meminjamkannya, dengan entiti tersebut dengan kekurangan dana yang ingin mendapatkan pinjaman.

Dengan berbuat demikian, pengurus menyediakan aset kepada para pemegang saham, modal kepada syarikat dan kecairan ke pasaran.

Pemberian pinjaman jangka pendek dan panjang adalah salah satu perniagaan utama perantara kewangan. Mereka menyalurkan pendeposit dengan lebihan tunai ke entiti yang mencari wang yang dipinjam.

Peminjam biasanya meminta pinjaman untuk membeli aset yang memerlukan banyak modal, seperti premis komersial, kereta dan peralatan pembuatan.

Perantara memberikan pinjaman faedah, sebahagian daripadanya pendeposit dihantar yang dana telah digunakan. Baki kepentingan yang tersisa dikekalkan sebagai keuntungan.

Peminjam tertakluk kepada penilaian untuk menentukan kesolvenan mereka dan keupayaan mereka membayar pinjaman.

Penyimpanan aset

Bank Perdagangan menyediakan kemudahan untuk penyimpanan yang selamat dari kedua -dua wang tunai (tiket dan duit syiling) dan aset cecair lain (logam berharga seperti emas dan perak).

Pendeposit menerima baucar deposit, cek dan kad kredit yang boleh digunakan untuk mengakses dana mereka. Bank juga menyediakan pendeposit untuk rekod retret, deposit dan pembayaran langsung yang telah diberi kuasa.

Menasihati pelaburan

Beberapa perantara kewangan, seperti dana bersama dan bank pelaburan, menggunakan pakar pelaburan dalaman yang membantu pelanggan meningkatkan pelaburan mereka.

Syarikat memanfaatkan pengalaman mereka dalam industri dan berpuluh -puluh portfolio pelaburan untuk mencari pelaburan yang sesuai yang memaksimumkan prestasi dan mengurangkan risiko.

Jenis pelaburan terdiri daripada saham dan hartanah, kepada surat perbendaharaan dan derivatif kewangan lain. Perantara melabur dana pelanggan mereka dan membayar mereka kepentingan tahunan untuk tempoh masa yang telah dipersetujui sebelumnya.

Boleh melayani anda: pelaburan sementara: apakah, pendapatan, jenis, contoh

Di samping mentadbir dana pelanggan, mereka juga memberikan nasihat kewangan dan pelaburan untuk membantu mereka memilih pelaburan yang ideal.

Lelaki

Bank

Mereka adalah perantara kewangan yang paling popular di dunia. Cara tertua di mana institusi ini bertindak sebagai perantara adalah untuk menghubungkan peminjam dan peminjam.

Mereka mempunyai lesen untuk menerima deposit, memberikan pinjaman dan menawarkan banyak perkhidmatan kewangan lain kepada orang ramai. Mereka memainkan peranan penting dalam kestabilan ekonomi negara. Oleh itu, mereka menghadapi peraturan yang kuat.

Dana pelaburan

Mereka menyediakan pengurusan modal aktif yang dikumpulkan oleh pemegang saham. Mereka membantu melabur pelabur individu di pasaran kewangan.

Dana pencen

Perantara jenis ini adalah apa yang berjuta -juta pekerja digunakan untuk melabur simpanan mereka untuk bersara.

Apabila seseorang mendaftar, pilih berapa banyak yang akan disimpan dari gaji anda. Semua wang itu digunakan untuk membeli aset yang akan mempunyai prestasi yang baik.

Setelah pekerja bersara, dia akan memperoleh semua sumbangannya, bersama -sama dengan keuntungan yang diperoleh.

Syarikat insurans

Hampir semua beroperasi dengan cara yang sama. Pertama, mereka menjumpai sebilangan besar pelanggan yang perlu mendapatkan beberapa jenis liputan, sama ada kereta, rumah atau kesihatan. Sebaik sahaja pelanggan ini membeli perlindungan insurans, dana ini ditambah kepada satu set wang yang besar.

Apabila seseorang perlu membuat tuntutan untuk meminta pembayaran, perantara akan mengakses wang itu. Ini bermaksud bahawa tidak ada kemasukan tunai ke pasaran.

Penasihat Kewangan

Mereka menawarkan nasihat tertentu. Jimat untuk memahami semua kerumitan pasaran kewangan untuk mencari pelaburan terbaik.

Mereka menasihatkan pelabur untuk membantu mereka mencapai matlamat kewangan mereka. Penasihat ini biasanya menerima latihan khas.

Koperasi kredit

Mereka adalah sejenis bank yang dicipta oleh komuniti untuk menyediakan perkhidmatan bank khusus kepada komuniti tersebut. Mereka bekerja untuk melayani ahli mereka dan bukan orang ramai. Mungkin atau mungkin tidak beroperasi untuk keuntungan.

Mereka menawarkan syarat kredit peribadi menggunakan wang yang disimpan oleh orang lain sebagai simpanan. Apabila seseorang memerlukan pinjaman, mereka akan menerimanya, kerana ada dana yang diletakkan oleh orang lain untuk koperasi.

Pertukaran stok

Memudahkan proses panjang membeli tindakan korporat. Mereka bertindak sebagai platform besar di mana orang boleh membuat pesanan untuk saham.

Selepas membayar pesanan tersebut, bursa saham akan menggunakan wang itu untuk membeli saham syarikat.

Pelanggan memperoleh aset yang dikehendaki, sementara syarikat memperoleh dana. Mereka dianggap sebagai perantara kewangan dunia pelaburan.

Boleh melayani anda: matriks efi: apa yang menilai, bagaimana untuk melakukannya, analisis, contoh

Contoh

Bank Komersial

Apabila seseorang mendapat gadai janji bank, dia memberikan wang yang disimpan di bank itu untuk menyimpan.

Katakan Puan. Andrea adalah suri rumah dan setiap bulan dia menyimpan simpanannya di akaun bank xyznya. Sebaliknya, Boris adalah seorang usahawan muda yang mencari pinjaman untuk memulakan syarikatnya. Boris mempunyai dua pilihan untuk memanfaatkan pinjaman.

Yang pertama adalah dapat mencari dan meyakinkan orang yang mencari peluang pelaburan. Yang kedua adalah mendekati Banco XYZ untuk meminta pinjaman.

Dapat dilihat bahawa pilihan pertama tidak pasti, kerana ia akan memerlukan pelabur untuk masa yang lama. Walau bagaimanapun, pilihan kedua lebih pantas dan lebih mudah.

Oleh itu, dengan perantara kewangan, proses pinjaman dan meminta dana skala besar difasilitasi.

Pemberi pinjaman

Katakan anda ingin memulakan perniagaan tekstil dan anda memerlukan $ 20.000 untuk membayar kos awal. Anda boleh meminta semua kenalan untuk meminjamkan wang, tetapi mungkin ada sedikit orang yang sanggup membuang jumlah itu.

Di samping itu, proses mencari pinjaman rawak menggunakan banyak masa dan tenaga. Lebih baik pergi ke pemberi pinjaman untuk mengakses dana yang diperlukan untuk memulakan perniagaan.

Itulah sebabnya ada pemberi pinjaman: untuk membantu menghubungkan mereka yang mempunyai wang dengan mereka yang memerlukannya.

Komisi Eropah

Pada bulan Julai 2016, Suruhanjaya Eropah memperoleh dua instrumen kewangan baru untuk pelaburan dana struktur dan pelaburan Eropah.

Objektifnya adalah untuk mewujudkan akses yang lebih mudah untuk pembiayaan kepada penganjur projek pembangunan bandar.

Berbanding dengan penerimaan subsidi, pengantaraan kewangan lebih baik sebagai sumber pembiayaan awam dan swasta, kerana ia dapat dikembalikan semula untuk banyak kitaran.

Suruhanjaya Eropah memproyeksikan jumlah pelaburan sumber awam dan swasta pada $ 16.5 juta untuk perusahaan kecil dan sederhana.

Rujukan

1. James Chen (2019). Perantara kewangan. Inventopedia. Diambil dari: Investopedia.com.
2. Wikipedia, The Free Encyclopedia (2019). Perantara kewangan. Diambil dari: dalam.Wikipedia.org.
3. Prateek Agawal (2019). Perantara kewangan. Ahli ekonomi pintar. Diambil dari: pintar.com.
4. Sanjay Borad (2019). Perantara kewangan - makna, fungsi dan kepentingan. Pengurusan Efinance. Diambil dari: efinancemanagement.com.
5. Ijazah Perakaunan Teratas (2019). 5 jenis perantara kewangan. Diambil dari: topacountingdegees.org.
6. CFI (2019). Apakah perantara kewangan? Diambil dari: CorporateFinanceInstitute.com.
7. Chelsea Levinson (2018). Apakah peranan perantara kewangan? Bizfluent. Diambil dari: bizfluen.com.